Cuando uno deja de pagar su hipoteca en España lo peor que le puede pasar no es que pierda el piso.

Lo peor es que, una vez en la calle, puede tener una enorme deuda pendiente con el banco, porque el precio de su casa tras la subasta, no suele cubrir el montante de la hipoteca adeudada. Y lo que falta para cubrir el préstamo, seguirá persiguiendo a los antiguos dueños. Por eso, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, con el apoyo de juristas y diferentes asociaciones civiles ha pedido esta mañana en Barcelona un cambio legislativo que permita, en caso de impago y ejecución hipotecaria, que los afectados tengan la opción de empezar de cero, sin otras deudas pendientes con el banco, siempre que demuestren que obraron de buena fe. Es decir, que dejaron de pagar porque no tuvieron otra alternativa. Continue Reading

El pasado 16 de marzo, se publicó la última oleda del INE (Instituto Nacional de Estadística) sobre precios de la vivienda, con el mensaje oficial de que empezaba a vislumbrarse un cambio de tendencia. ¿Por qué? Sencillamente, porque los precios sólo habían caído un 4,3% en el último trimestre de 2009.

Quince días después, un estudio elaborado por fotocasa (portal dedicado a la venta de viviendas de segunda mano) y la escuela de negocios IESE, aseguraba que los precios de los inmuebles usados han aumentado en la mitad de las Comunidades Autónomas y que, en el global del país, apenas han caído un 0,1% durante el primer trimestre de 2010.

Si a esta cifra se suma el aumento del número de hipotecas sobre viviendas (un 2,3% en enero de 2010 que en el mismo mes del año anterior), puede llegarse a pensar en una leve recuperación del mercado inmobiliario. Pero la realidad es muy distinta, y los números indican que todavía queda mucha caída por delante.

Primero, porque la mitad de las nuevas hipotecas son, en realidad, renegociaciones de las ya existentes. Y no sólo eso, sino que el aumento del número de hipotecas responde, precisamente, al incremento del número de refinanciaciones, ya que la concesión de créditos para adquirir viviendas, en realidad, se ha reducido. Segundo, porque las entidades financieras van a tener que rebajar precios para quitarse del encima su elevada exposición al ladrillo que tanto daño está haciendo, y hará, en sus balances.

Sin hipotecas no hay compras

En enero de 2009, según las cifras del INE, se constituyeron 52.547 hipotecas sobre hogares, de las cuales, 22.546 fueron, en realidad, variaciones sobre otras ya existentes (en su mayoría, modificaciones de las condiciones del crédito con la misma entidad financiera), lo que deja un saldo de, apenas 30.001 nuevas firmas para adquirir vivienda.

En enero de 2010, la cifra de constitución de hipotecas asciende a 53.747, es decir, un 2,3% más que en el año anterior. El problema es que 27.390 son renegociaciones, lo que deja un saldo neto de apenas 26.357 nuevos créditos dirigidos a la adquisición de vivienda, es decir, un 12,14% menos que un año antes. En cambio, las renegociaciones se incrementaron un 21,4%.

La comparativa resulta todavía más sangrante cuando se compara con enero de 2008. En aquella fecha se sellaron 71.835 hipotecas realmente nuevas (dejando fuera las refinanciaciones), es decir, tres veces más que en enero de este año. O, dicho de otro modo, en enero se han comprado tres veces menos hipotecas que al comienzo de la crisis, y un 12,14% menos que hace un año.

Y los precios siempre vienen marcados por la relación entre la oferta de la demanda, y cuando hay mucha más oferta que demanda, como ocurre ahora, éstos caen.

La condena de la banca

Pero más números avalan la travesía por el desierto que sigue teniendo por delante el mercado inmobiliario. El más claro probablemente sean los créditos por valor de 445.000 millones de euros concedidos por las entidades financieras a constructores y promotores.

De esta cifra, casi una cuarta parte (97.000 millones) nunca se recuperará, según el Consejo General de Cámaras, lo que hará un roto de tales dimensiones en las cuentas de bancos y cajas que les obligará a desprenderse, como sea, de activos.  Y margen para hacerlo bajando fuertemente los precios parece que tienen. Al menos, eso puede deducirse de las estimaciones del Banco de España.

La entidad presidida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez calcula que la cobertura por provisiones específicas y genéricas alcanza al 35% de estos créditos. Esto significa que “el conjunto de las entidades podrían deshacerse de su cartera problemática de promoción y construcción percibiendo el 65% del valor en libros de las garantías, sin que se registrase ninguna pérdida en la cuenta de resultados”, según señaló hace unas semanas el director de general de Regulación del Banco de España, Gonzalo Roldán. Todo un margen para rebajar precios con tal de quitarse de encima los créditos morosos o dudosos de cobro.

Y todavía quedan más datos sobre el oscuro futuro del mercado de la vivienda. Y éstos se leen en clave de paro y embargos. Los más de cuatro millones de parados van a tardar mucho tiempo en ser absorbidas (las estimaciones más optimistas apuntan que la recuperación del mercado de trabajo no llegará hasta 2012), lo que frena radicalmente el poder adquisitivo y, por tanto, la capacidad para comprar una vivienda. Y ya se ha dicho que sin demanda, los precios caen. Además, los 100.000 procesos de embargo que se prevén para este año son todo un catalizador para seguir presionando los precios a la baja.

Un recorte del que no están libres ni las zonas más elitistas, como el madrileño barrio de Salamanca, una de las áreas más caras de España y que históricamente mejor ha resistido la crisis inmobiliaria. Según la consultora Knight Frank, esta área todavía sufrirá un recorte del 8%-10% en el precio de sus viviendas.

Fuente: Lainformacion.com

Montevideo, Uruguay- El candidato presidencial del Partido Nacional Luis Alberto Lacalle dijo que en un gobierno nacionalista nadie quedará sin respuesta.

Recordó que a pesar de la bonanza económica, el Frente Amplio no logró llegar a empardar ni a la mitad la obra del Partido Nacional.
El candidato también afirmó que no son un partido que tenga que hacer varias ediciones de su programa de gobierno. Por su parte, Jorge Larrañaga elogió la intervención de Vázquez en la campaña poniendo orden luego de los dichos de José Mujica. Afirmó por otra parte que las rutas de salida de la pobreza son el trabajo y la educación.
Lacalle recordó el fin de semana en Sarandí Grande  que los nacionalistas crearon en el pasado el Ministerio de Vivienda y el Fondo Nacional de Vivienda.
Con ello 53 mil familias tuvieron techo en su anterior gobierno. Hoy pretenden mejorará esos planes y también harán extensivos los planes de vivienda a los establecimientos pequeños porque quiere que los que trabajen en esa zona del país vivan  en condiciones humanas. Propondrán a la gente que tiene casas medio en ruinas llevar un arquitecto para que las puedan reformar, si así fuera el deseo del propietario.
“La obra de vivienda nuestra no la empardaron ni a la mitad a pesar de haber vivido una prosperidad como nunca se vio en 50 años” dijo Lacalle.
En un gobierno del Partido Nacional nadie quedará sin respuesta en materia de vivienda, sentenció.
Las viviendas en los asentamientos, unas 180 mil, se van a reducir porque mejoraremos las condiciones para todos, afirmó el candidato nacionalista.

creditos para vivienda en ecuador - iess

Créditos de vivienda tienen restricciones – Banca conversa con IESS

El IESS asumiría la cartera hipotecaria de la banca privada para inyectar recursos al sector

Las políticas de algunas entidades financieras en torno a los préstamos hipotecarios tomaron un nuevo rumbo en 2009.

El monto de financiamiento, así como los plazos de pago se redujeron y, en un caso, según constató DINERO, se eliminó la entrega de estos créditos. El Banco General Rumiñahui, por ejemplo, sólo otorga este tipo de créditos a “aquellos proyectos que están calificados por la institución”, informó un agente de crédito.

En caso de que el cliente se decida por esta opción, la entidad financia el 70% del inmueble, a 15 años plazo.

Otro caso es el Banco Internacional, que asigna el 60% del valor de la vivienda a un plazo de siete años. Sin embargo, existen casos como el del Banco del Pacífico, que este año no entregará préstamos hipotecarios. “Nos notificaron que no se iba a ofrecer el crédito Hipoteca Ocho”, indicó una ejecutiva.

El Produbanco, en cambio, no registra variación alguna, pues sus plazos se mantienen en siete y 10 años. El interesado requiere una entrada del 30%.

“Si anteriormente se financiaba el 70% de la inversión de una vivienda o de un proyecto, ahora es el 65%. Y, si antes era 10 años (de plazo), en algunas instituciones lo han reducido a siete u ocho años, aproximadamente”, reconoció el presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), César Robalino, quien aclaró que se trata de cambios “mínimos”.

Las nuevas políticas, según el banquero, responden a las incertidumbres existentes en el país. “No nos olvidemos de que la demanda de créditos se ha reducido porque el país no está creciendo”, dijo.

Según una investigación realizada por MarketWatch, el ritmo de crecimiento del crédito para vivienda a septiembre de 2008 solo creció 7%, “comparado con períodos anteriores, cuando creció en dos dígitos”, destacó.

Para Hérmel Flores, presidente de la Cámara de la Construcción de Quito (CCQ), estas decisiones generan la postergación de nuevos proyectos y, consecuentemente, que se reduzcan las fuentes de empleo.

“Los cambios provocan cuotas más altas y menos acceso de las familias al crédito hipotecario”, aclaró.

Justamente, mañana se reunirá el gremio de la construcción con el fin de analizar esta situación.

Una de las alternativas que es bien vista por el sector es la posibilidad de que el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) adquiera la cartera hipotecaria de la banca privada. “Esto permitirá inyectar recursos al sistema financiero y reactivar el sector”, sostuvo Pablo Coello, propietario de una empresa dedicada a la elaboración de muebles de cocina. Indicó que “sumado a la crisis, la falta de financiamiento genera fuertes pérdidas. La constructora con la que trabajo resolvió suspender un proyecto de 10 departamentos”.

“Nos han llamado (del IESS) para ver el esquema que tienen ellos. Creemos que si hubiera el interés suficiente de los bancos que están en el mercado de la vivienda, se podría hacer una especie de cooperación”, dijo Robalino.

Luego de una reunión con lo constructores de Guayaquil, el presidente del Consejo Directivo del IESS, Ramiro González, aseguró que se espera inyectar alrededor de $400 millones en el sector durante 2009. (CCN)
Pichincha y Pacífico,en los primeros lugares

Rendimiento de bancos en 2008

Pichincha, Guayaquil, Pacífico y Produbanco se ubican como los cuatro bancos con mejor desempeño en diciembre de 2008, según datos publicados por la Superintendencia de Bancos.

En relación a la Cartera Bruta, en diciembre del año pasado, Banco Pichincha colocó créditos por $3 096 965, cifra un tanto superior a la de noviembre de 2007, fecha en que este rubro ascendió a $3 027 805.

Por su parte, el Banco de Guayaquil, ubicado en segundo lugar en la entrega de créditos, aportó con $1 093 622 en diciembre de 2008, cuando un mes atrás colocó $1 101 747.

Respecto al mismo rubro, el Banco del Pacífico registra $873 942 en diciembre de 2008, frente a los $831 261 de noviembre. Según un informe de la entidad financiera, se obtuvo un crecimiento récord en la entrega de créditos el año pasado ya que se ubicó un total de $297 millones, lo que representa $127 millones más que en 2007.

Del total entregado, $46 millones corresponden al crédito de vivienda Hipoteca 8.

Por otro lado, con relación a los depósitos a la vista, el Banco Pichincha registró en diciembre de 2008 $2 880 120, mientras que en el mes de noviembre este indicador llegó a $2 910 922. Los depósitos a plazo, por su parte, alcanzaron una cifra de $754 586 en diciembre del año pasado, relativamente menor que la de noviembre, cuando alcanzó los $754 586.

En el caso del Banco de Guayaquil, en diciembre pasado, los depósitos a la vista sumaron $1 116 229, cuando en noviembre fueron de $1 121 741. En relación a los depósitos a plazo, en diciembre de ese año, la suma llegó a $554 904, mientras que el mes precedente se ubicó en $549 061.

En ese mismo período, el Banco del Pacífico registró en depósitos a la vista $977 733, cifra inferior a la de noviembre del mismo año, cuando fue de $1 103 280. En cuanto a los depósitos a plazo, esta entidad registró $1 400 690 en el último mes de 2008. (DB)

Fuente: http://www.hoy.com.ec/noticias-ecuador/limites-para-el-credito-de-vivienda-334230.html

Quienes poseen propiedades en la Costa Verde saldrán beneficiados de un proyecto en el que trabajan Magdalena del Mar y San Miguel para construir un malecón turístico de más de 4 kilómetros de largo.

Los voceros de la comuna de Magdalena informaron a Perú 21 que se invertirá 1 millón de soles para el corredor, que comprenderá una red de áreas verdes, canchas de fulbito y zonas de recreación de más de 2 kilómetros de longitud.

Además, dentro de ocho días se construirá un malecón frente a la bahía de Lima, donde habrá ciclovías, áreas verdes, canchas deportivas, y una escalera peatonal que conectará la primera cuadra de la avenida Universitaria con el litoral del distrito.
Se espera igualmente que se dinamice el desarrollo de proyectos mediante el mecanismo de fideicomisos mercantiles, para lo cual el IESS tiene disponible 250 millones de dólares.

La crisis del sector inmobiliario, derivada principalmente por la contracción de los créditos para el constructor y para las personas que requerían de préstamos hipotecarios, empieza a ser superada.

El inicio del 2009 fue diferente a lo sucedido en los años 2007 y 2008, cuando la construcción tuvo un crecimiento sostenido debido a la inversión pública, especialmente, en la rehabilitación de vías y el incremento del desarrollo de proyectos inmobiliarios.
Los factores que han incidido para que se recupere la confianza del sector de la construcción son la compra de 100 millones de dólares, por parte del IESS, de la cartera hipotecaria a la banca privada; y, los 77,5 millones desembolsados por esta institución a sus afiliados en préstamos hipotecarios.
De esta manera, se ha dado impulso en los rubros de construcción de nuevas viviendas, ampliación y remodelación, además, de continuar con los proyectos inmobiliarios en ejecución, mencionó el Ing. Hermel Flores Maldonado, Presidente de la Cámara de la Construcción de Quito.
La Cámara de la Construcción de Quito ha emprendido un trabajo conjunto entre constructores, funcionarios del IESS y la empresa TATA, para superar las demoras exageradas que impedían la fluidez de los préstamos.
Cerca de 2.500 afiliados del IESS se han beneficiado de los préstamos especialmente en las provincias de Pichincha y Guayas. La mayoría de estos recursos económicos se han destinado para la compra de viviendas terminadas, luego construcciones nuevas y finalmente ampliación y remodelación.

La banca comercial todavía no tiene claros los parámetros para el otorgamiento de los créditos hipotecarios que según la resolución del Ministerio de Vivienda y Hábitat (Minvih) podrán cubrir hasta 100% del valor de inmueble.

En los bancos comerciales visitados por Últimas Noticias se constató la confusión y limitada información que se le ofrece al público. Por una parte, confunden la resolución del 22 de diciembre de 2008, donde se refiere específicamente a los créditos por 100% del valor del inmueble, con los financiamientos que se otorgan bajo el esquema de la Ley de Vivienda y Hábitat, vigentes antes de la reforma de la Ley de Vivienda agosto de año pasado.

En una agencia del Banco Mercantil informaron: ‘Eso no existe, ningún banco da 100% de lo que cuesta la casa; aquí lo máximo que se da para un ingreso de BsF 6 mil (Bs 6 millones) es BsF 150 mil (Bs 150 millones)’.

También agregaron que se espera por el nuevo valor de la unidad tributaria (UT) y que no tienen mayores detalles de los créditos 100%.

La resolución del Minvih no refiere en ningún caso que para el otorgamiento de los créditos, se deberá tomar como referencia la UT. La resolución, si bien es escueta, expresa que se tomará como referencia para dar estos créditos el avalúo que se practique al inmueble y el ingreso familiar.

En una oficina de Banesco dijeron simplemente que no les han dado mayor información de esos créditos. ‘Lo que se está haciendo es dar la información que tenemos, de acuerdo al ingreso que tenga la persona. De esos créditos todavía no sabemos cómo va a ser’.

En una oficina del Banco Provincial, ubicada en el centro, la respuesta fue simple: ‘No, aquí no manejamos nada de eso todavía, porque ni siquiera trabajamos con Política Habitacional’.

A pesar del entorno económico, los representantes del mercado inmobiliario consideran que todavía hay oportunidades de negocio.

El director del comité ejecutivo de Century 21, Reinaldo Paz, señala que si bien la actividad económica puede registrar un enfriamiento por el comportamiento de los precios del crudo, el negocio inmobiliario puede repuntar, aunque no tendrá el mismo boom del año 2004.

Guillermo Velutini, presidente de Century 21 Venezuela, destacó que para este ejercicio se protocolizarán aquellas soluciones habitacionales que han estado en proceso de construcción y esa situación permitirá que se mantengan las operaciones en el sector. Agregó que los cambios en el esquema financiero habitacional crean más oportunidades.

Ese esquema contempla la entrega de financiamientos por 100% del valor del inmueble así como ampliación en los subsidios y tasas de interés sociales.

No muchos salvadoreños abrazan la idea de residir en apartamentos o viviendas en altura, como los vetustos edificios de la colonia Zacamil, en Mejicanos, Monserrat, el barrio Lourdes, en la periferia sur de la capital o en el ex plantel del Instituto de Vivienda Urbana (IVU).

Pese a a ello, el país cada vez tiene menos espacio y es más difícil encontrar una vivienda “buena, bonita y barata” dentro de la ciudad. Ante esto, el Viceministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano (VMVDU) trabaja en una iniciativa para reactivar la construcción de vivienda de interés social, pero de manera especial la construcción de torres o condominios.

La viceministra del ramo, Edna Mabel Artiga de Soundy, confirmó que se está tratando de retomar, impulsar y premiar el concepto de vivienda en altura, específicamente aquellos proyectos encaminados a rescatar las ciudades, sin peder el estilo comercial y residencial.

El plan dará preferencia a diseños arquitectónicos en que los primeros niveles de toda construcción estén enfocados a la vida comercial y el resto a la vivienda en altura.

La iniciativa ha tomado en consideración la historia del desarrollo de las ciudades, dijo.

“Nosotros partimos de una ciudad de hace 20 años, donde los primeros anillos urbanos en los que se construía vivienda en altura siempre iba a competir con viviendas que tenían suficiente espacio en primer nivel, porque la gente prefería vivir en las primeras colonias que estaban alrededor de Apopa y Lourdes con acceso vehicular, que vivir en un edificio en altura”, comentó la funcionaria.

El problema es que ya se acabó el área para construir casas de un solo nivel en San Salvador, “ya no podemos seguir creciendo”, afirmó, tras indicar que si una familia en este momento quiere adquirir una vivienda, la tiene que ir a comprar casi llegando a Santa Ana.

El problema se complica para las familias, porque urbanizar zonas muy alejadas de San Salvador es mucho más caro en cuanto al transporte, tomando en cuenta que sus lugares de trabajo siempre continúan estando en la capital y sus alrededores inmediatos, aclaró De Soundy.

Si se relaciona la cuota de pago de casa comprando casi llegando a Santa Ana, o viajando de Sonsonate y Armenia, los tramos entre esos lugares y San Salvador son sumamente largos y eso impacta económicamente en el transporte, que vivir en los alrededores de San Salvador en un edificio en altura, aseguró.

“Definitivamente le baja económicamente lo que es la inversión, porque no solamente invierte en la cuota, sino que además está invirtiendo en lo que es transporte; a estas familias les está saliendo sumamente caro irse a vivir fuera de San Salvador, lo cual lo hemos comprobado porque a nosotros que colocamos vivienda popular, que es regalada, porque es a través de un bono, cuando yo les menciono estos lugares tan lejos, no me hacen cara bonita, porque la gente preferiría irse a vivir a zonas más cercanas a lo que son sus lugares de trabajo”, afirmó.

La empresa Sociedad de Gestión Inmobiliaria La Clave ha entrado en un nuevo negocio que consiste en promover viviendas en los países de origen de inmigrantes, como son Colombia, donde ya cuenta con proyectos concretos, o Ecuador, donde actualmente estudia implantarse.

Según informaron a Europa Press en fuentes de la compañía, la empresa desarrolla ya un edificio de 44 viviendas en Colombia, en el municipio de Popayán, al Sur del país.

La Clave se encarga de construir y promover los proyectos, por los que “los inmigrantes podrán acceder a una vivienda a precios más bajos de los que los pueden adquirir en España” (una vivienda en algunos de esos países de origen puede valer unos 30.000 euros), de forma que “se solucionan los problemas de vivienda de los familiares de estos inmigrantes y a la vez le permite poder hacer una inversión”.

Esta inmobiliaria está además en conversaciones para que a través de bancos españoles se les pueda financiar la compra de esas viviendas en países de origen.

La Clave se constituyó en 2006 y está especializada en rehabilitar y comprar viviendas para inmigrantes.

En cuanto a su actividad en Sevilla, las mismas fuentes resaltaron que la empresa sigue desarrollando promociones para los inmigrantes en la zona de El Cerro del Águila, “a pesar de que los bancos miran con lupa las operaciones”.

De esta forma, resaltaron que actualmente tienen vendidos tres edificios completos y se está terminando de comercializar el cuarto. La mayor parte de compradores son inmigrantes, procedentes de Colombia, Ecuador, Argentina, Cuba, Marruecos o Rumanía, “aunque hay un 30% andaluces”. Además están construyendo otros dos edificios en la misma zona.

CAMPAÑA DE COMERCIALIZACION.

Tras resaltar el carácter “pionero” de esta iniciativa, fuentes de esta empresa destacaron que han lanzado una campaña “agresiva” para la venta de sus viviendas, de forma que paga el primer año de hipoteca a quien compre una vivienda.

La Clave Inmobiliaria cerró 2007 con una facturación de 254.000 euros, lo que supone casi el doble que en 2006, mientras que para este año esperan llegar a unos 300.000 euros.