Para explicar cuáles fueron las circunstancias de la crisis inmobiliaria del 2007 en Estados Unidos (E.U.) debemos recordar aspectos del funcionamiento hipotecario en ese país.

Allí el sistema financiero se basa en el mercado de capitales, a diferencia del caso colombiano soportado, principalmente, en los bancos.

En E.U. una entidad con un mínimo de requisitos podía ser originadora de hipotecas, efectuar captaciones, emitir bonos respaldados con el compromiso de pago de los deudores hipotecarios, titularizaciones adquiridas por fondos de inversión, recompras e inversiones de entidades financieras de parte de su portafolio… en fin, a través de una cadena de intermediarios hipotecarios.

Cuando el respaldo de los créditos tenían un nivel de riesgo normal (soportado por buenos ingresos y puntualidad en los pagos) no había dificultades. Los problemas surgieron con las hipotecas de mayor riesgo como respaldo de los bonos, los títulos y las inversiones de los fondos.

Estas hipotecas, conocidas como subprime o de alto riesgo se remontan al 2000, año en el que se presentó un bajón en la economía mundial, una alta liquidez e intereses bajos.

El alto riesgo se dio porque se trató de créditos otorgados a clientes con ingresos no recurrentes o no demostrables, con mala historia crediticia, con una capacidad de pago comprometida o con préstamos negados por un banco o una entidad regulada por organismos de control financiero.

El monto prestado bajo esta modalidad de hipotecas -que se multiplicó por cinco entre los años 2001 y 2007- presentan un indicador de morosidad precocupante de 15 por ciento, cuando la morosidad en las hipotecas normales había sido de solo 2 por ciento.

Según las estadísticas, las subprime representan entre 13 y 15 por ciento del mercado hipotecario de E.U., y han generado pérdidas que -dicen los cálculos- superan los 400.000 millones de dólares, una cifra sin precedentes y realmente alarmante. Para mas informacion visita http://contenido.metrocuadrado.com/contenidom2/noticias_m2/febrerode2008/ARTICULO-WEB-PL_DET_NOT_REDI_M2-3768882.html

Los banqueros colombianos aplaudieron un plan dado a conocer recientemente por la administración del presidente Álvaro Uribe para subsidiar las tasas de los nuevos créditos hipotecarios destinados a la población de clase media y baja, ya que podría ayudar a la recuperación de la economía local.

Esta semana, Uribe anunció que el gobierno ayudaría a reducir los intereses que se pagan por las hipotecas que se emitan antes de junio del 2010 en cinco puntos porcentuales para los créditos de hasta 135 salarios mínimos (o unos 67mn de pesos, US$27.000) y en tres puntos porcentuales para aquellos que fluctúen entre 235 y 335 salarios mínimos.

Jorge Londoño, presidente del mayor banco del país, Bancolombia (NYSE: CIB), dijo que la medida sería una buena herramienta para reactivar el sector de la construcción y, con ello, la economía, tal como sucedió anteriormente.

A fines de marzo, el ministro de Hacienda de Colombia, Óscar Iván Zuluaga, señaló que el gobierno rebajaría el pronóstico de crecimiento del PIB para este año de un 3% a un 0,5-1,5%.

De acuerdo con la agencia nacional de estadísticas, la economía de Colombia retrocedió un 0,7% en el último trimestre del año pasado, lo que representa la primera contracción trimestral desde 1999. El sector que más se vio afectado fue el de la industria y construcción, con una caída de 8% comparado con el año anterior.

En la actualidad, los créditos hipotecarios en Colombia representan solo un 3% del PIB, cifra considerada demasiado baja por Londoño.

Según las cifras reveladas el jueves por el regulador local Superfinanciera, los créditos hipotecarios en Colombia -incluidos aquellos otorgados por la agencia estatal FNA- crecieron un 10,7% durante los 12 meses finalizados en febrero a 11,6bn de pesos.

1.Que es un préstamo Hipotecario del IESS?

2. Tipo de Préstamos Hipotecarios

3. Requisitos para precalificarse para un préstamo Hipotecario IESS:

4. Después de la precalificación:

5. Requisitos para calificar a un préstamo Hipotecario del IESS:

5.1Documentos necesarios para aplicar a un crédito Hipotecario del IESS

6. Tasa de Interés

6.1 averigue la tasa de interes actual para prestamos hipotecarios del IESS

Que es un préstamo Hipotecario del IESS?

El Préstamo Hipotecario es una de las inversiones privativas del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS), generada para que usted, que está afiliado o jubilado pueda adquirir una vivienda terminada o en construcción, también puede remodelar o ampliar su vivienda actual.

El Consejo Directivo del IESS, previo a informes de las áreas técnicas de apoyo y el informe favorable presentado por la Superintendencia de Bancos y Seguros, expidió el Reglamento General de Préstamos Hipotecarios pensando en el bienestar de usted afiliado o jubilado.

Y si usted ya conformó una familia puede acceder al Préstamo Hipotecario Solidario que está dirigido, principalmente, para las parejas jóvenes que sueñen con tener su vivienda propia.

Tipo de Préstamos Hipotecarios

1. Prestamos de vivienda Terminada
2. Préstamo para construcción
3. Préstamo para remodelación y ampliación de vivienda

Préstamo de vivienda terminada:

El Préstamo Hipotecario se le otorgará en función de la capacidad de endeudamiento del afiliado y del valor de avalúo actualizado del inmueble que usted quiera adquirir.

El Préstamo cubrirá el 100% del costo de la vivienda si está entre diez mil (10.000) y setenta mi (70.000) dólares, y se lo concederá hasta por veinticinco (25) años, período que se establecerá en relación con la Esperanza de Vida Poblacional (75 años).

Préstamo para construcción:

Para acceder a un Préstamo Hipotecario para construir su vivienda el principal requisito es que usted debe ser propietario del terreno donde edificará la vivienda que desee.

El IESS otorgará una línea de crédito de hasta doce (12) meses, que será considerado como período de gracia de capital e intereses, será recuperado en el período pactado para el cobro, y el crédito se otorgará hasta en cuatro desembolsos conforme al avance de la obra certificado.

Porcentaje a financiar.- Se financiará en función de la relación existente entre el presupuesto estimado de la obra y el avalúo del terreno con la siguiente escala de porcentajes de la obra:

* 100% si el presupuesto no excede el 150% del avalúo de terreno.
* 95% si el presupuesto no excede el 160% del avalúo de terreno.
* 90% si el presupuesto no excede el 200% del avalúo de terreno.
* 85% si el presupuesto no excede el 250% del avalúo de terreno.
* 80% si el presupuesto no excede el 400% del avalúo de terreno.

La línea de crédito que realizará el Instituto se efectuará en función del número de desembolsos, los cuales no podrán ser más de cuatro.

Préstamo para remodelación y ampliación de vivienda:

Si usted es afiliado o jubilado y quiere ampliar o remodelar su inmueble, necesita ser propietario de vivienda sin gravamen para con terceros. El Préstamo irá en función de la capacidad de endeudamiento de los sujetos de crédito y del valor del avalúo actualizado del inmueble, el cual debe ser de diez mil (10.000) dólares en adelante.

El monto máximo del Préstamo Hipotecario será de hasta el cincuenta por ciento (50%) del valor del avalúo actualizado del inmueble.

El plazo de concesión del Préstamo será de hasta quince (15) años, en relación directa con la Esperanza de Vida Poblacional (75 años), y en el caso del Préstamo Hipotecario Solidario el plazo se calculará en función del asegurado de mayor edad.

Requisitos para precalificarse para un préstamo Hipotecario IESS:

Si usted es Afiliado o Jubilado y cumple con todos los requisitos puede acceder a un Préstamo Hipotecario,

Desde el 1 de Octubre de 2008.

Para precalificarse tome en cuenta los siguientes requisitos:

1. Poseer una clave personal de Historia Laboral. La clave podrá obtenerla en el Departamento de Historia Laboral del Instituto, acercándose a sus oficinas con la siguiente información:

1.1. Solicitud de Clave, que la podrá imprimir en el siguiente link Solicitud de Clave.
1.2. Copia de Cédula de Ciudadanía.
1.3. Copia de Papeleta de Votación.

1. El afiliado debe tener mínimo treinta y seis (36) aportaciones mensuales, al menos las doce (12) últimas deben ser consecutivas.
2. No mantener obligaciones pendientes con el IESS.
3. El jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.
4. Tener calificación equivalente a A, B o C en la central de riesgos y superar el sistema de evaluación crediticia del IESS.
5. No mantener préstamo hipotecario vigente con el IESS.
6. No mantener préstamos vigentes con el IESS, salvo un saldo mínimo que no excedan del diez por ciento (10%) del crédito vigente.
7. Llenar el formulario de precalificacion en Iess.gov.ec

Si usted posee un Préstamo Quirografario vigente con el IESS, el saldo que faltare por pagar, no podrá exceder el 10% del valor del préstamo concedido.

1. El empleador no debe encontrarse en mora de sus obligaciones con el IESS.
2. El afiliado debe autorizar a su empleador el descuento mensual de los dividendos de su sueldo, en el caso de los jubilados el IESS cobrará directamente de la respectiva pensión.
3. Después de cumplidos los requisitos, el afiliado o jubilado debe presentar su aplicación exclusivamente a través de la página web del IESS (www.iess.gov.ec).
4. Requisito exclusivo para Vivienda Terminada:
Poseer al menos el veinte por ciento (20%) del avalúo de realización de la vivienda, en caso de solicitar un préstamo superior a USD 70.000 y/o el solicitante ya posea vivienda propia, caso contrario el IESS le financiará el 100% del valor de la vivienda.
5. Requisito exclusivo para Construcción:
Tener terreno propio libre de gravámenes, y el monto de crédito se hará en función de la relación existente entre el presupuesto estimado de la obra y el avalúo del terreno, con la siguiente escala de porcentajes:

* 100% si el presupuesto no excede el 150% del avalúo de terreno.
* 95% si el presupuesto no excede el 160% del avalúo de terreno.
* 90% si el presupuesto no excede el 200% del avalúo de terreno.
* 85% si el presupuesto no excede el 250% del avalúo de terreno.
* 80% si el presupuesto no excede el 400% del avalúo de terreno.

13. Requisito exclusivo para Ampliación y Remodelación:

Tener vivienda propia libre de gravámenes.
Nota: Una Unidad Especializada realizará el análisis de crédito y riesgo en un día. El afiliado, a través de Internet, recibirá una notificación de que está calificado para un Préstamo Hipotecario y un formulario que lo deberá llenar e imprimir.

Después de la precalificación:

1. Los gastos que demande la celebración y perfeccionamiento del contrato de mutuo hipotecario podrán ser financiados por el IESS y se sumarán al valor del préstamo otorgado.
2. El IESS celebrará con el prestatario el contrato de mutuo hipotecario, una vez suscrito y debidamente legalizado, y se inscribirá en el Registro de la Propiedad.
3. El valor del Préstamo Hipotecario aprobado será transferido a través del Sistema de Pagos Interbancarios (SPI) del Banco Central a la cuenta bancaria del vendedor.
4. El Préstamo Hipotecario otorgado estará garantizado obligatoriamente con primera hipoteca del inmueble que el asegurado adquiera, y será inembargable, excepto para el pago de créditos al IESS, y constituirán patrimonio familiar.
5. El asegurado podrá realizar pagos o abonos extraordinarios al capital del crédito, para reducir el número de años del préstamo o la cuota periódica; así como la cancelación anticipada del mismo sin incurrir en penalidad alguna por estos hechos.
6. La mora sobre los dividendos impagos del préstamo, en lo correspondiente al capital, causará una tasa de interés equivalente a 1.1 veces la tasa activa referencial de vivienda.
7. El Préstamo Hipotecario está exento del pago de toda clase de impuestos, excepto los tributos por servicio que se generen a favor de organismos seccionales autónomos.
8. El deudor hipotecario contará con un seguro de desgravamen, incendios y líneas aliadas, administrado por el IESS, y que lo cancelará con la cuota mensual del préstamo.
9. Una Unidad Especializada del IESS realizará y controlará los procesos del crédito hipotecario.
10. En caso de que el beneficiario incumpla con el pago de tres cuotas mensuales, se declarará vencida la totalidad del crédito y se cobrará inmediatamente la ejecución de garantías hipotecarias y la venta del inmueble en subasta pública.
11. Todo el proceso para obtener un crédito hipotecario se manejará con los principios de transparencia y divulgación de la información pública, a través de la página web del IESS www.iess.gov.ec

Remodelación y ampliación de vivienda:

1. El valor del Préstamo Hipotecario será transferido a través del Sistema de Pagos Interbancarios (SPI) del Banco Central a la cuenta bancaria del afiliado.
2. El préstamo estará garantizado obligatoriamente con primera hipoteca del inmueble a favor del IESS, el cual estará libre de cualquier gravamen.
3. La propiedad adquirida por el asegurado con crédito hipotecario del IESS será inembargable, excepto para el pago de créditos al IESS, y constituirán patrimonio familiar.
4. El deudor hipotecario contará con un seguro de desgravamen, incendios y líneas aliadas, administrado por el IESS, y que lo cancelará con la cuota mensual del préstamo.

Construcción de vivienda

1. Se cobrará capital e interés al vencimiento de la línea de crédito, que no superará los doce (12) meses.
2. Al término de la construcción, se requiere Informe de avalúo del perito que certifique el cien por ciento (100%) de avance de obra.
3. El costo de la línea de crédito será basado en la tasa de interés anteriormente mencionada y tendrá un plazo de hasta doce (12) meses.
4. El terreno debe ser propiedad del solicitante y estar libre de gravámenes, y será una garantía a favor del IESS.
5. Los desembolsos de la línea de crédito estarán en función del avance de la obra.
6. La línea de crédito deberá tener un seguro de todo riesgo para la construcción, que proteja contra daños propios, a terceros y propiedades adyacentes, durante el período que dure la construcción, y será de un año renovable. El pago de la prima será anual por anticipado.
7. El deudor contará con un seguro de desgravamen por los saldos insolutos que mantuviere. Terminada la obra el deudor hipotecario contará con un seguro de desgravamen, incendios y líneas aliadas, administrado por el IESS, y que lo cancelará con la cuota mensual del préstamo.

Requisitos para calificar a un préstamo Hipotecario del IESS:

Entregue en el IESS todos sus documentos, incluido el formulario lleno.

El IESS iniciará los trámites y de entre 45 y 60 días el Instituto realizará el desembolso del Préstamo Hipotecario.

Durante el trámite el afiliado o jubilado podrá ver en qué estado se encuentra su trámite a través de la página web www.iess.gov.ec.

Documentos necesarios para aplicar a un crédito Hipotecario del IESS

Vivienda Terminada

Documentacion necesaria para solicitar un prestamo del IESS para comprar una vivienda terminada.

Documentos adicionales para comprar una vivienda que sea propiedad horizontal

Documentos adicionales en caso que el bien haya sido Hipotecado anteriormente

Documentos adicionales en caso que el vendedor sea una persona juridica

Documentos adicionales si el vendedor es una fundacion o cooperativa
Construcción de vivienda

Documentacion necesaria para solicitar un prestamo del IESS para contruccion de vivienda
Remodelación y ampliación de vivienda

Documentacion necesaria para solictar un prestamo hipotecario del IESS para remodelacion o ampliacion de vivienda
Tasa de Interes

La tasa de interés que se aplicará Al Préstamo Hipotecario estará en función de la tasa de interés activa efectiva referencial del segmento de vivienda calculada por el Banco Central del Ecuador (BCE), vigente a la fecha de concesión del Préstamo Hipotecario; y se reajustará semestralmente, tomando en consideración la siguiente escala en función del plazo del crédito:å

Para mas informaciión visita: http://prestamos.iess.gov.ec/

Los mexicanos podrán comprar una casa en su país a través de un fondo para proveer crédito para hipotecas a inmigrantes en los estados unidos, que estará disponible durante la Feria de Vivienda Mexicana, este fin de semana en Nueva York.

Al evento, que organizó en Nueva York la Asociación Tepeyac, acudirán representantes de unas 14 compañías desarrolladoras y de empresas hipotecarias, funcionarios de las gubernamentales Sociedad Hipotecaria Federal, del Consejo Nacional de Vivienda y del Instituto de Mexicanos en el Exterior, que supervisarán el proceso. Comprar Una Casa en Mexico con Credito

Joel Magallán, director de la Asociación Tepeyac, explicó que el fondo para proveer créditos para vivienda a inmigrantes existe hace algún tiempo, pero es la primera vez que logran organizar la Feria, después de varios intentos, para facilitar a los inmigrantes el tener su propio hogar y pagarla desde los estados unidos.

El fondo para créditos se otorga a través de las empresas hipotecarias, que estarán en la Feria, y que son supervisadas por el Consejo Nacional de Vivienda para asegurar que cumplen con los acuerdos.

Algunas de las empresas participantes brindarán la opción al inmigrante de comprar una casa o si tiene el terreno, de construir la vivienda, explicó Magallán.

“Una cosa importante aquí es la confianza” en las empresas hipotecarias y desarrolladoras, que buscan quedar bien con el comprador porque les interesa continuar con el servicio y porque son supervisadas por el gobierno, comentó.

“El Consejo Nacional de Vivienda se encarga de supervisar de que las empresas cumplan con sus compromisos”, sostuvo el director de la organización, que da diversos servicios a la comunidad mexicana en Nueva York.

Las hipotecarias abrirán cuentas en bancos locales donde los inmigrantes podrán hacer el pago de sus casas para evitar que tengan que enviar el dinero a través de una empresa de remesas, que le cobra por el servicio, destacó Magallán.

Explicó que se requerirá a los interesados probar que es mexicano, lo que pueden hacer con su pasaporte; si se les paga en efectivo deben presentar una carta del patrono sobre sus ingresos o de lo contrario, mostrar el comprobante del cheque.

Si tienen una cuenta de banco, también deben mostrar evidencia de que deposita regularmente.

El precio de las casas fluctúa, pero el mínimo inicial es de dos mil dólares para un modelo sencillo con una mensualidad de 150 dólares.

El comprador tendrá la opción de pagar en un plazo de hasta 35 años.

Magallán explicó además que lo que motivó a Tepeyac a organizar la Feria son las muchas historias que han escuchado de mexicanos, que después de muchos años enviando dinero a su país para construir una casa, un familiar se les quedó con ella o fueron estafados.

Adquirir vivienda u otro inmueble en Colombia desde los estados unidos es mucho más que una buena inversión: ahorro, bienestar familiar, contribución al crecimiento de la economía colombiana y promoción de la actividad constructora en el país incentivando la generación de empleo “Dónde vivir e invertir en Colombia” la feria de CAMACOL en New York entre el 7 y el 9 de octubre que ofrecerá más de 500 proyectos en todo el país• Los residentes en el exterior pueden adquirir inmuebles en Colombia directamente o a plazos en proyectos de construcción que pueden ser declarados como Inversión Extranjera o Activos en Colombia. • Muchos colombianos residentes en los Estados Unidos desconocen cómo pueden acceder a su vivienda en Colombia sin viajar al país.

Hoy le respondemos las preguntas más frecuentes sobre el tema.
• La segunda versión de la feria en Nueva York “Dónde Vivir e invertir en Colombia” es la oportunidad para alcanzar los Donde vivir… sueños de vivienda y hacer la mejor inversión. La experiencia de la Cámara Colombiana de la Construcción, Camacol, en la realización de ferias de vivienda en los Estados Unidos: dos en Miami y una en Nueva York, ha posibilitado que se identifiquen las preguntas más frecuentes que se hacen los colombianos cuando deciden adquirir vivienda u otro tipo de inmueble en el país, sin tener que viajar a Colombia.
Ahora cuando se acerca la realización de la cuarta feria internacional, la segunda en Nueva York “Dónde Vivir e Invertir en Colombia”, que se realizará en el Penn Plaza Pavilion, de Manhattan, entre el 7 y el 9 de octubre, Camacol busca dar respuesta a los interrogantes más recurrentes cuando de adquirir vivienda se trata. Inversión Extranjera o Activos en Colombia. Los residentes en el exterior pueden adquirir inmuebles en Colombia, sea vivienda o cualquier otro inmueble, con pago de contado o a plazos en proyectos de construcción, los cuales se pueden declarar como inversión extranjera con registro como tal o activos sin registro de inversión extranjera. Las personas no residentes en Colombia pueden poseer activos en el país sin que se requiera el registro de inversión extranjera. El giro de las divisas para la adquisición de un inmueble por parte del no residente al vendedor en Colombia, puede efectuarse a una cuenta libre que el vendedor posea en el exterior o a través de un intermediario del mercado cambiario, diligenciando la declaración de cambio. El giro se puede enviar a nombre de un tercero y el inmueble puede quedar a nombre de cualquier persona diferente al inversionista (incluido el vendedor del inmueble, dado que no habrá lugar a registro de inversión). Doce preguntas y doce respuestas que aclaran las dudas. Cuando se es inmigrante en los Estados Unidos, uno de los sueños es adquirir vivienda propia en Colombia o hacer una buena inversión de los ingresos obtenidos. Sin duda alguna el sector de la construcción ofrece las dos posibilidades, tanto para el que quiere comprar un sitio dónde vivir cuando regrese al país o en el que vivirá su familia, como para el que quiere hacer una buena inversión. Camacol ha destacado 12 de las preguntas más frecuentes en un colombiano que aún viviendo fuera del país, quiere hacer un buen negocio: 1. ¿Cómo un inmigrante que vive en los Estados Unidos puede comprar una casa en Colombia? Tiene las siguientes opciones para hacerlo: – Comprarle directamente a un constructor, como Inversión Extranjera o como Operación Cambiaria, a través de remesas. – Designando un apoderado (familiar o amigo que resida en Colombia), que represente sus intereses para efectos del negocio. – Efectuando el negocio en Estados Unidos a través de un broker.

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El anhelo de adquirir una casa es una realidad alcanzable. Aunque el mercado inmobiliario también se ve afectado por la crisis, los planes de financiamiento y la oferta no se detienen.

El sueño de tener casa propia les rondaba la cabeza desde que eran enamorados. Cecilia, una licenciada en comunicación social de 31 años, y su esposo, Manuel, ingeniero de 33, planearon ahorrar mensualmente hasta reunir un monto considerable para dar la entrada y financiar el 70% del costo de su vivienda a diez años.

Se casaron hace dos años y lograron juntar $ 40.000, producto de la venta de una casa que ella tenía en Samanes. Con eso cancelaron parte de una vivienda de dos plantas ubicada en una urbanización, en el km  10½  de la vía a Samborondón, y aplicaron a un crédito de $ 27.000 en una entidad bancaria del país.

El préstamo les fue negado. “Para mí no había explicación porque era a diez años y ya había pagado un monto mayor en la entrada, pero me dijeron que ganaba muy poco”, cuenta ella. Su sueldo promedio al mes –con los descuentos del seguro social–  es de $ 1.000, al igual que el de su esposo.

No le sirvió haber tenido seis años con sus cuentas de ahorro y corriente en esa entidad bancaria ni haber pagado antes de tiempo el préstamo que hizo para su carro. El problema, dice, era que para el banco ella gastaba mucho en sus tarjetas de crédito y eso podía afectar la cancelación del préstamo.

Como ella, el anhelo de vivienda para muchas parejas jóvenes, con hijos o profesionales solteros se torna complicado por estos tiempos. La crisis mundial, la mayor rigurosidad de los bancos para evaluar al solicitante y una menor oferta abonan a ello.

Para Simón David Zevallos, asesor en inversiones inmobiliarias, en general el mercado de bienes raíces no está contraído porque se sigue vendiendo; sin embargo, está sujeto a  la oferta y la demanda y esta primera está disminuyendo de manera importante.  La razón, indica, las inmobiliarias están comercializando los proyectos que emprendieron, pero no se están desarrollando nuevos ante la incertidumbre.

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Area de Construcción: 145 m2
Plantas: 2
3 Dormitorios
3 Baños y medio
Sala
Cocina
Comedor
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Cuarto de servicio
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Area de Construcción: 210 m2
Plantas: 2
3 Dormitorios
3 Baños y medio
Sala
Cocina
Comedor
Lavandería
Cuarto de servicio
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Plantas: 2
3 Dormitorios
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Cuarto de servicio
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El precio de los planos  es de $ 840 dólares por copia.
las casas pueden ser terminadas en ladrillo visto , estuco o enlucido

Area de Construcción: 220 m2
Plantas: 2
3 Dormitorios
3 Baños y medio
Sala
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